真的有人办过公积金贷款展期吗？
说实话公积金贷款展期，我一开始也觉得这事挺冷门的。
跟周围一堆朋友谈论房贷, 不是出现“提前还款得排队等候”情况, 就是碰到“利率再次下降落”状况, 却压根没人提及展期这回事。展期究竟是什么? 展期换句话就是对贷款拥有的年限进行拉长处理, 举例来说原本设定的是还 20 年, 现在改成 30 年。乍一听感觉好像挺愚蠢一样, 试问有谁不想尽早还完贷款? 然而有些特定时候, 实际状况真不是像你所想象的那般简单。
我存在一位亲戚, 于去年的时候遭遇了被裁员的状况, 家中有着两个孩子, 房贷带来的压力使得喘气困难乃至无法承受。银行的催促无比紧迫，他近乎将要去借高利贷。之后他跑到公积金中心去询问 , 那里的工作人员说 , 你能够申请展期呀。在那个时候他顿时愣住了——居然存在这种操作?
公积金贷款展期到底是个啥？
别被名字唬住。
讲得直白些, 便是将还款的时间予以延长, 比方说原本贷款的期限设定为20年, 在还了5年之后, 剩余的还款期限还有15年, 此时当你发觉每个月所需偿还的金额过多, 自身难以承受之时, 便可申请把剩余的这15年还款期限变更为25年, 如此一来, 每个月需要偿还的钱数便会相应地减少。
请注意, 并非你期望展期多久就能展期多久。公积金贷款存在上限, 最长不会超过30年。并且在你进行申请时, 年龄也是需要纳入考量的因素。比如说, 倘若你已经55岁了, 若展期至30年, 那还款就得还到85岁, 这显然不太符合实际情况, 一般公积金中心是不会给予批准的。
还有一点, 你必需得以正当缘由才行。可不是讲我今儿心情欠佳就想着少还些, 人家就会为你办理的。一般来讲得证实你收入降低了, 或者失业了, 又或者家里出现重大变故之类的情况。我的亲戚便是凭借离职证明以及家庭开支清单去办理的。
那展期到底能省多少钱？
这问题我问了很多人，答案不一。
我亲戚有这样一个例子, 他贷了80万, 其利率为3.25%, 此乃公积金利率, 相比商贷利率要低上一截, 原本期限是20年, 每月还款额为4500多, 后来展期到30年之后, 每月还款变为3400多, 每个月少还了1100块, 一年算下来就是1.3万, 看起来数量不少对吧?
但你要算总账。
依照原本的20年期, 利息前后总共还款约29万之多。进入当下的30年期, 利息需偿还达45万。多出金额为16万利息。试问这般状况究竟算是节省了还是遭受亏损了呢?
有好多人瞅见这数字便慌了神, 觉着展期属于赔本的交易。然而换个视角去思索: 要是你不展期, 那你每个月得再多还1100, 如此一来你或许就会断供。断供会产生啥后果呢? 房子会被拍卖, 征信会变黑, 全家都没地儿住。那样造成的损失可不止16万。
所以这事吧公积金贷款展期，不能光看利息数字。
展期不是“躺平”公积金贷款展期，是“缓口气”
网上有些人骂展期是“给银行送钱”，我觉得说得太绝对了。
假设你拥有一份稳定的工作, 其收入呈现逐年上涨的态势, 如此便当然不要展期。将提前还款视为唯一正确的途径。然而问题在于, 鉴于当下这样的大环境, 试问谁能够确保自己在明天不会被优化掉呢?
我结识了一位朋友, 这位朋友身处互联网大厂, 前些年的时候, 其年薪可达百万, 公积金贷款额度均已被充分使用。去年, 公司实施裁员举措, 他也因此遭遇“毕业”情况。之后, 他寻觅工作长达半年时间, 所找到工作的月薪出现大幅下降, 直接腰斩。他原本每月需偿还房贷一万二千元, 当下根本无力承担。后来, 他办理了展期手续, 将贷款期限从二十年变更为三十年, 每月还款金额降低至八千五百元。尽管依旧较为紧张, 但总算不至于要卖房了。
他讲了那么一句话, 那句话把我给深深击中了, 那句话是啥呢, 是: “展期并非是承认自己失败, 而是为其自身去预留出能得以生存的途径。”。
还有哪些人适合办展期？
我觉得这几类人可以认真考虑：
首当其冲的一类人群是, 那些才购置房产没多久的年轻一辈。这次缴纳首付的行为, 已然把六个家庭的积蓄全部耗尽, 紧接着房屋的装修又额外支出了一笔不菲费用, 如此一来资金流动紧张到如同紧绷的钢丝一般。假如此时每月需要偿还的贷款所带来的压力过于巨大, 那么申请展期不失为一种可行办法, 它能够让你获得一丝喘息的机会。等到未来岁月里, 个人收入逐步提升之后, 再去提前偿还剩余贷款也完全来得及。
这是第二类, 是家里有的突发状况的那种情况。有的是生了很严重的病, 有的正面临生孩子的事情, 有的家里存在要去照顾老人的问题, 这些种种状况都会致使家庭支出会一下子突然升高, 而展期它能够帮你去把一些资金给留出一定空间来用以应对。
第三类是做生意的, 这类人资金周转存在困难。小老板们最为惧怕的便是现金流出现中断情况。房贷展期后, 每个月能够少还几千块钱, 而这有可能就等同于救活了一个店铺。
可是要注意, 展期并非是无所不能的。要是你已然拖欠了好几个月都未曾归还, 征信状况变得糟糕了, 那么展期兴许也是没办法挽救你的。最为妥当的做法是在刚刚呈现出还款艰难情形的时候就前去与公积金中心进行沟通交流, 千万别等到逾期了才行动。
办理展期麻烦吗？要准备什么？
我帮亲戚跑过一次流程，说实话，不复杂，但有点繁琐。
你需要首先前往公积金中心取得申请表, 又或者于其官网进行下载, 之后再准备这些材料:
身份证
贷款合同
收入证明（或者失业证明、离职证明）
家庭支出清单（最好详细点）
展期申请书（要写清楚理由）
将其交上去之此后, 公积金中心会展开审核, 通常需要五至十个工作日, 要是审核得以通过, 他们会告知你前去签署补充协议, 而后自下个月起始, 月供便按照新的期限进行计算了。
全过程无需借助中介, 自身便能够办理。千万不要轻信那些声称“花钱帮你办理展期”的中介, 公积金中心不会收取费用, 中介纯粹是在进行忽悠。
展期之后还能再提前还款吗？
答案是这样的: 能够做到。展期并非是将你锁定。等到往后你收入得以恢复回升, 手头拥有资金钱财了, 依旧是能够去申请办理提前还款的。部分提前进行偿还或者一次性全部还清都是行得通的, 不存在违约金这一情况。
因此, 你能够将展期视作一个“缓冲垫”, 先去降低每月的还款金额, 在日子变得较为有利宽松的时候再加快还款速度, 如此一来, 既成功保住了房子, 又成功保住了现金流。
最后说点实在的
我晓得好多人瞅见“公积金贷款展期”这几个字词, 头一个反应就是“这难道并非是多支付利息嘛? ”没错, 从数学层面来讲, 的确是多支付了。然而, 生活并非是数学题目。你每个月少偿还1000块, 或许就能够多给孩子报个兴趣班, 又或者给自己购置一份保险, 甚而仅仅是让内心不那么焦虑。
在我亲戚把展期办理完成的那一日, 给我发送了一条微信, 内容是: “终于能够睡上一个安稳踏实的觉了。”仅仅就这么一句话, 我认为是值得的。
倘若此刻你也因房贷致使呼吸都受羁绊, 切莫强行支撑。前往公积金中心探询一番, 哪怕仅仅是知晓一下相关政策事宜。你并非正在逃避, 你乃是在为自身谋求时间。
生活不会一直难的。等风来的时候，你得先活着。
